“以房养老”尚需细节铺垫

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发表于 2013-9-15 19:37:46 | 显示全部楼层 |阅读模式

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　　国务院提出将试行以房养老，具体的做法就是老年人将自己的房产抵押给银行获得贷款，作为养老的费用。贷款还得起当然好，还不起了，银行得到房产，也不吃亏。这当然不失为解决养老问题的有效途径，但依旧有细节需要铺垫。
　　细节之一，就是房子如何估价。众所周知，正规商品房的土地使用年限是70年，住宅的设计寿命应该也不会更长。从理论上来讲，老年人手里的房子，大多居住多年，可使用的年限会越来越少，再算上房屋折旧，应该是贬值的；但根据市场来看，房地产又是升值的。仅银行对老年人手里的房子进行价值评估，就是件复杂的事情。房子评估为多少钱，直接影响到国家政策的有效性，也影响到老年人的生活质量。根据以往的经验，银行一直是强势姿态，在这方面，老百姓吃亏的可能性更大。
　　所以，要实现“以房养老”，必须对70年产权作出一个交代，如何向后衔接，以保证老百姓的利益，这个问题已经摆到台面上来，而且越来越迫切。当然，制定一个房屋的价值评估标准，让大家一目了然，省去讨价还价，也是必需的。
　　细节之二，利息怎么算？是贷款就要有利息，赔本的事情银行肯定不干。“以房养老”获取资金，本质上就是住房抵押贷款。利息高了，借的钱还得还大笔利息，对老年人是一种压力，对子女亲属更是压力——不合算的钱，就不会有人去借。
　　因此，必须有规则来支持政策，利息定多少合适。一直缴纳养老保险的人，应该在利息上获得优惠。同样，老年人缺少收入，靠退休金生活，如果缺少偿还利息的能力，子女是否有义务帮助偿还？房子没有了，家里发生争议，最后怎么定夺？这些看起来不起眼的事情，很可能在一定程度上改变家庭关系甚至家庭结构，不得不事先做出应对方案。
　　细节之三，拿到贷款怎么用？养老院床位匮乏，不是因为老人们没钱造成的，而是因为养老产业不发达。我国正加速进入老龄社会，养老院的发展远远跟不上需求。抵押房子，拿到贷款，就为了住上条件一般的养老院吗？这样显然不合适。所以，相关的鼓励政策必须跟上，就像当年发展汽车产业、房地产产业一样，去发展养老院，满足老人的多层次需求。否则，有钱了，花的不是地方，花的不值，就没有意义。
　　以上，都是“以房养老”必须面对的细节，也该抓住试点的宝贵时机，想出解决的方法来。
　　必须看到，“以房养老”有种种好处，说到根儿上还是让老百姓自己为自己的养老负责。一个人从年轻时开始，贷款买房，辛苦几十年还清，年老了又把房子抵押出去，获得养老的资金，有人形容这是“赤条条来，赤条条去”。
　　所以，这顶多算是解决养老问题的辅助手段，真正要老有所养，还必须得依靠养老保险，依靠政府给公众提供的保障体系。决不能因为“以房养老”的出现，就认为政府养老体系解套了，得便宜卖乖。政府该担的责任必须得担，这一点没有任何改变。
　　原标题： “以房养老”尚需细节铺垫
　　原文链接：http://news.xinhuanet.com/fortune/2013-09/15/c_125390639.htm
　　稿源：新华网
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来源：网络转载

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